Наиболее частые ошибки при получении ипотечного кредита
Когда вы ищете новое жилье и рассматриваете возможность финансирования покупки с помощью кредита, вы не хотели бы упустить или пропустить какую-либо деталь, которая лишит вас мечтательного дома.
Есть несколько часто допускаемых ошибок, которые могут помешать вам в одной или другой форме, ограничивая размер займа, который вы можете получить, или увеличивая цену, по которой он будет предоставлен. Даже возможно, что банк откажется выдать ипотечный кредит, если будут допущены некоторые из перечисленных ниже ошибок:
- Накопление долгов
Взимане допълнителни заеми преди кандидатстване за голям ипотечен кредит никогда не является хорошей идеей. Ваша задолженность по отношению к вашему доходу (так называемый “кредитный долг”) значительно увеличится, что автоматически отразится неблагоприятно на вашем кредитном профиле.
Каждый банк имеет свою методологию расчета вашего кредитного долга. В общем можно сказать, что если доля ежемесячных платежей по вашим кредитам превысит 50% от доходов, большинство банков отнесут вас к рисковым заемщикам. Конечно, есть банки, которые могут предоставить вам ипотечный кредит при уровне кредитного долга свыше 65%, за счет его стоимости.
- Пропуск платежей по кредитам и коммунальным услугам
Когда вы не оплачиваете свои обязательства вовремя, ваш кредитный рейтинг ухудшается. Это ключевой показатель, который кредитор использует, чтобы оценить, сможете ли вы выплатить предоставленный займ. Поэтому обязательно убедитесь, что у вас есть хорошая кредитная история еще до того, как подавать заявку на более серьезный ипотечный кредит.
Не отставайте от конечных сроков оплаты взносов, так как иногда даже небольшая задержка в два-три дня может негативно сказаться на вашем рейтинге.
Если ваша кредитная история показывает, что вы не можете оплачивать свои счета вовремя, банк с большой вероятностью предположит, что у вас будут те же проблемы с выплатами по ипотечному кредиту.
По той же причине не стоит использовать весь лимит на своих кредитных картах, так как это также может ухудшить вашу кредитную историю.
Если у вас есть кредитные карты с общим лимитом в 8000 лева, а вы сделали покупки на 5000 лева, соотношение текущего и потенциального кредита составляет 62,5 на 100. В идеальном случае этот показатель не должен превышать 30%.
3. Смена места работы
Смена рабочего места несколько недель перед подачей заявки на ипотечный кредит сведет ваши шансы на успех к минимуму. Причина в том, что для кредиторов важно иметь стабильный и постоянный источник дохода. В идеальном случае, при подаче заявки на ипотечный кредит вы должны иметь заключенный Трудовой договор на протяжении не менее 12 месяцев без перерывов.
Есть банки, которые рассмотрят вашу заявку на кредит и при наличии Трудового договора на более короткий срок. Это будет за счет других показателей кредита. Возможно, они предложат вам более низкую процентную ставку, не учтут полный размер вашего страхового дохода, предложат более высокую цену за кредит и т.д.
4. Крупные покупки перед получением ипотечного кредита
Большие покупки, такие как мебель или новый автомобиль, обычно не являются хорошей идеей непосредственно перед подачей заявки на большой кредит. Причина в том, что при покупке жилья вам нужно будет иметь относительно большую сумму “наличных денег”, чтобы покрыть первоначальный взнос, расходы на перевод и страховку.
Если вам придется взять на себя дополнительные обязательства, будь то потребительский кредит или кредитная карта, ваш рейтинг может серьезно пострадать.
Поэтому, если вы твердо решили, что больше не хотите платить арендную плату и готовы приобрести собственное жилье, стоит подумать о погашении остальных обязательств еще до подачи заявки на ипотечный кредит.
- Поручительства по другим кредитам
Важно е да обмислите добре, преди да се съгласите да бъдете поръчител по кредита на ваш роднина или приятел, особено ако ви предстои кандидатстване за голям ипотечен заем. Като станете поръчител по чужд кредит, вие отговаряте солидарно с длъжника за неговото изплащане. Ако той не плаща вноските си навреме, вашето кредитно досие също ще пострада. Дори ако кредитът, по който сте поръчител, се погасява редовно, вноската по него влияе върху вашата кредитна задлъжнялост.
Същото важи и за вашия съпруг или съпруга. Много двойки започват да обмислят покупката на жилище, след като си кажат “да”. Имайте предвид обаче, че за банката е важна кредитната история и доходите и на двамата партньори.
Автор: Станимир Станков / Мениджър VIP клиенти, Нов Дом 1 / тел.: 0894 555 690
Фотографии: Freepik